面對監管政策趨嚴、普惠小微市場(chǎng)競爭白熱化等多重挑戰,無(wú)錫農商銀行堅持穩中求進(jìn)的戰略定位,以“智局、智數、智技”的“三智著(zhù)力”在因時(shí)而變中筑牢風(fēng)險防控“厚底子”。
一是智能風(fēng)控立體布局,構建風(fēng)險管理層級體系。該行以目標規劃、數據融合、模型策略、平臺運營(yíng)、管理架構五維落實(shí)覆蓋全渠道、全業(yè)務(wù)、全場(chǎng)景實(shí)時(shí)風(fēng)險布控;結合“公私”一體化+“金融”專(zhuān)業(yè)化+“風(fēng)控”數字化思路概念,在風(fēng)險管理路徑落地風(fēng)險識別、評估、預警、分析、處理、監控、報告、反饋以支撐事前、事中、事后全方位立體管控。
二是智效數據分析運用,提升風(fēng)險管理量化能力。該行深入貫徹省聯(lián)社數字化轉型發(fā)展思路,科學(xué)制定數據治理規劃,持續推動(dòng)自身數據資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)和治理,建設數據平臺、挖掘數據價(jià)值、強化數據運用、維護數據安全,逐步實(shí)現數據共建、共享、共用,為提升數據應用能力和智能決策能力夯實(shí)基礎。通過(guò)大數據技術(shù),整合內外部數據,多維度地對客戶(hù)進(jìn)行全面的評估,精準客戶(hù)畫(huà)像,促使傳統模式下難以度量的風(fēng)險顯性化,并不斷與模型結合調優(yōu),建立主動(dòng)、實(shí)時(shí)響應的機制以提高風(fēng)控效率。
三是智慧金融科技能力,優(yōu)化技術(shù)功能復用編排。該行目前具備決策引擎、變量加工與模型部署以及反欺詐相應的系統平臺能力,主要適應于零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)控場(chǎng)景;大信貸平臺+移動(dòng)展業(yè)平臺+風(fēng)險預警平臺融合整體業(yè)務(wù)管控。為對抗當前業(yè)務(wù)與風(fēng)險的快速變化,聚集平臺技術(shù)合力,通過(guò)業(yè)務(wù)管理系統升級,將企業(yè)、零售金融相關(guān)系統數據融合,構建一體化客戶(hù)數據庫并引入人工智能分析,為綜合金融方案提供底層支持,通過(guò)業(yè)務(wù)資產(chǎn)配置化、模板化、向導式,快速響應策略調整,保障場(chǎng)景靈活拓展。
無(wú)錫農商銀行將在數字化風(fēng)險管理領(lǐng)域不斷探索改進(jìn),本著(zhù)厚植風(fēng)險管理基因、推動(dòng)智能風(fēng)控管理的理念,持續推進(jìn)產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、渠道、數據、運營(yíng)、風(fēng)險、決策等創(chuàng )新化轉型和線(xiàn)上線(xiàn)下一體化深度融合,堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題。
原標題:無(wú)錫農商銀行“三智著(zhù)力”打造數智化精準風(fēng)控
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